결제 - 금융공동망
금융회사와 금융결제원의 전산시스템을 상호 연결한 금융공동망을 기반으로 금융회사 및 이용고객에게 각종 금융거래서비스와 금융거래 정보를 제공하는 업무를 수행하고 있습니다.
금융회사 이용고객이 거래하는 금융회사에 가지 않고도 현금인출, 계좌이체, 송금, 정보조회 등 각종 지급결제서비스를 편리하게 이용할 수 있는 것은 전 금융회사가 네트워크로 연결된 금융공동망이 있기 때문입니다. 금융공동망은 오프라인, 장표 위주의 결제 관행을 개선하여 전자적 지급수단의 이용 확산에 기여하고 새로운 전자금융서비스를 창출할 수 있는 인프라 역할을 하고 있습니다.
CD
고객이 거래 금융회사에 관계없이 모든 금융회사의 CD/ATM(현금자동입출금기)을 이용하여 현금 입·출금, 계좌이체, 계좌잔액 조회, 신용카드 현금서비스 등의 금융서비스를 받을 수 있는 시스템입니다.
모바일뱅킹서비스 실시(2007년)
금융회사의 CD/ATM과 휴대폰의 통신방식을 표준화하여 다른 금융회사의 CD/ATM에서 휴대폰으로 조회, 현금 입·출금 및 계좌이체 가능
서비스 종류
- 이용시간
24시간, 연중 무휴
- 수수료
은행에 따라 상이 (은행 자율 결정)
타행환
고객이 거래 금융회사나 지역에 관계없이 모든 금융회사의 창구에서 현금, 자기앞수표를 온라인으로 즉시 송금할 수 있는 시스템 입니다.
전자금융
고객이 언제 어디서나 스마트기기, PC, 전화 등을 이용하여 금융거래 서비스와 금융정보조회 서비스를 받을 수 있는 시스템입니다.
서비스 종류
홈 · 펌뱅킹
중계서비스
대고객
서비스
이용방법
- 홈·펌뱅킹 중계서비스 : 참가기관별로 상이
- 대고객서비스 : 전국 어디에서나 국번 없이 1369 전화번호 이용 (전국 시내요금 적용)
- 자기앞수표사고 조회시 유의사항
자기앞수표 사고신고 조회는 조회 시점까지의 사고유무만을 알려주는 단순조회로 자기앞수표의 위·변조나 법적 절차에 의한 실효 여부는 확인할 수 없으며, 지급전까지 사고신고가 있을 경우 부도 처리될 수 있습니다.
- 자기앞수표 사고조회 서비스는 연중 무휴 24시간 이용 가능
- 이용시간
24시간, 연중 무휴
물품대금결제
소매업자가 도매업자로부터 주류 등의 물품구매 시 휴대용 무선단말기(PDA) 또는 구매전용카드로 구매 대금을 결제할 수 있는 기업간대금결제 서비스 입니다.
서비스 홈페이지https://www.buycard.or.kr
오픈뱅킹
오픈뱅킹은 금융서비스를 편리하게 개발할 수 있도록 은행의 금융서비스를 표준화된 형태로 제공하는 인프라를 말하며, 핀테크기업은 오픈 API와 테스트베드를 활용하여 기존 금융서비스에 새로운 IT기술을 접목시킨 다양한 핀테크 서비스를 빠르고 편리하게 출시할 수 있습니다.
서비스 홈페이지https://openbanking.or.kr
지방은행공동망
지방은행 거래 고객이 모든 지방은행 점포에서 뱅크라인 통장을 이용하여 예금 입ㆍ출금 및 송금을 자유롭게 할 수 있는 지방은행간 공동시스템입니다.
ExK(국가간ATM/송금)
국내와 해외의 지급결제 네트워크를 상호 연계하여 국내 고객이 해외에서도 금융서비스를 이용할 수 있도록 하는 네트워크입니다. 국가간 공동망을 통해 해외ATM에서 현금인출, 잔액조회와 송금 서비스가 가능합니다.
서비스 홈페이지https://www.exk.kr
국내 외화자금이체중계
국내 고객이 국내 금융회사의 계좌로 외화자금을 실시간으로 송금하고 그 결과를 즉시 확인할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.
주요서비스
| 구분 | 서비스명 | 업무설명 |
|---|---|---|
| 송금업무 | 계좌송금 | 고객이 의뢰기관의 취급점포 및 PC 등을 이용하여 지급기관의 수취계좌로 자금을 송금하는 업무 |
| 수취인송금 | 고객이 의뢰기관의 취급점포를 이용하여 지급기관의 수취인 앞으로 자금을 송금하는 업무 | |
| 조회업무 | 수취계좌조회 | 송금 전에 수취계좌의 존재 및 입금가능여부 등을 실시간으로 조회하는 업무 |
| 거래확인조회 | 의뢰기관이 송금거래의 처리결과를 실시간으로 조회하는 업무 | |
| 포지션상태조회 | 의뢰(지급)기관이 결제은행에 있는 자행 결제계좌의 통화별 포지션 상태를 실시간으로 조회하는 업무 |
처리 흐름도(계좌송금의 경우)
외환동시결제(CLS)
국내 외국환은행과 외환결제전문 은행(CLS은행)을 네트워크로 연결하여 외환매매거래의 결제과정에서 국가 간 시차로 인해 발생 가능한 외환결제리스크 감축할 수 있도록, 외환동시결제서비스를 제공하고 있습니다.
결제대상거래
현물환거래, 선물환거래(NDF포함), 스왑거래
결제기능통화
한국 원화, 미국 달러화, 일본 엔화, 유로화, 영국 파운드화, 스위스 프랑화, 캐나다 달러화, 호주 달러화, 싱가포르 달러화, 스웨덴 크로나화, 덴마크 크로네화, 노르웨이 크로네화, 홍콩 달러화, 뉴질랜드 달러화, 남아공 랜드화, 이스라엘 쉐켈화, 멕시코 페소화(총17개)
CLS결제서비스 참가기관 구성도
CLS결제흐름도
- 국내 결제회원(A) 해외 결제회원(B)간 외환거래 계약체결(거래일)
- 해외 결제회원(B)가 CLS 은행에 거래정보 통보
- CLS 은행이 해외 결제회원(B)에 자금납입 요청
- 결제회원(B)가 외국통화 중앙은행에 자금납입 , A행계정 과 B은행계정은 CLS계정에 자금 납입
- CLS 은행이 외국통화 중앙은행과 한국은행에 지급 지시
- CLS계정은 A은행계정과 B은행계정에 자금 지급
- 외환동시결제(Continuous Linked Settlement)
- 국내외 금융회사간 외환매매거래에 따르는 이종통화표시 자금결제를 CLS은행을 통하여 결제일에 통화별로 동시에 차액 결제하는 서비스
- CLS은행(Continuous Linked Settlement Bank International)
- 외환 결제리스크 감축에 관한 국제결제은행(BIS)의 권고에 따라 1999년 주요 국제 상업은행들이 세계 외환거래의 동시결제를 구현할 목적으로 미국에 설립한 외환결제 전문은행
SWIFT 사무국
금융결제원은 국내 금융회사의 SWIFT네트워크 이용과 관련한 각종 정보사항 제공, 교육 진행 등의 서비스를 제공하고, 국내 정회원그룹(National Member Group)의 사무국 기능을 수행하고 있습니다.
- SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
- SWIFT는 해외은행과 자금결제 및 메시지 교환을 신속·저렴·안전하게 처리하기 위하여 1973년에 유럽 및 북미은행들을 중심으로 설립되어 1977년부터 가동되고 있는 전 세계 은행 간 정보통신망입니다.
해외협력사업
해외협력사업은 금융결제원이 국내 지급결제인프라 구축·운영을 통해 축적한 경험과 기술을 기반으로 해외 개발도상국의
지급결제인프라 구축, 관련 컨설팅 등을 제공하는 사업입니다.
지급결제시스템 구축사업
- 협력국을 대상으로 소액결제시스템 및 청산 시스템 등 금융인프라 기반을 기획 및 구축하는 사업으로, 협력국의 환경과
니즈를 분석하여 최적의 시스템 구현 - 지급결제시스템 개발뿐만 아니라 관련 법·제도 수립, 인적자원 역량강화 등을 지원하여, 협력국 지급결제 인프라 발전에
크게 기여
지급결제시스템 구축사업
- 오픈뱅킹 플랫폼, 제로페이 시스템 구축 등 지급결제시스템 기획, 구축 및 운영과 관련된 기술 및 노하우를
해외 유관기관과 공유하는 사업
추진 실적
해외협력사업 추진 실적 (2013년 이후)
| 구분 | 대상 국가 | 추진 기간 | 사업 내용 |
|---|---|---|---|
| 시스템 구축 | 아르메니아 | 2016~2017 | 해외송금시스템 구축 |
| 캄보디아 | 2017~2019 | 국가지급결제시스템 구축 | |
| 컨설팅 | 아르메니아 | 2013 | 지급결제시스템 현대화 |
| 캄보디아 | 2014 | 지급결제시스템 현대화 | |
| 몰도바 | 2014 | 지급결제기관 설립 지원 | |
| 캄보디아 | 2015 | 공인인증시스템 구축 | |
| 아르메니아 | 해외송금시스템 구축 지원 | ||
| 이집트 | 2018 | 지급결제시스템 현대화 | |
| 라오스 | 지급결제제도 법·규정 제정 | ||
| 아르메니아 | 2019 | 실시간자금이체시스템 구축 | |
| 스리랑카 | 지급결제시스템 현대화 |
금융결제원 방문/교류 (2012년 이후)
| 구분 | 교류 국가 |
|---|---|
| 2012 | 네덜란드, 라오스, 몰도바, 몽골, 수단, 수리남, 세이셸, 우즈베키스탄, 인도네시아, 카자흐스탄, 키르기스스탄 |
| 2013 | 몰도바, 베트남, 아르메니아, 아제르바이잔, 우즈베키스탄, 잠비아, 캄보디아, 코스타리카 |
| 2014 | 네덜란드, 몰도바, 몽골, 미얀마, 캄보디아, 태국, 필리핀 |
| 2015 | 인도네시아, 호주, 태국, 캄보디아, 아르메니아, 베트남 |
| 2016 | 캄보디아, 아르메니아, 베트남, 라오스, 몽골 |
| 2017 | 캄보디아, 아르메니아, 베트남, 캄보디아, 라오스, 몽골, 몰도바 |
| 2018 | 아르메니아, 캄보디아, 몽골, 라오스, 베트남, 잠비아, 이집트 |
| 2019 | 아르메니아, 캄보디아, 스리랑카, 베트남, 라오스, 이집트, 우즈베키스탄, 에스와티니 |